互联网金融路在何方？互联网金融如何监管？互联网金融如何规范？随着监管时代的到来，告别了野蛮生长的互联网金融，今年正迎来行业发展的大拐点。就在今年“3·15”到来之际，针对整个行业面临的监管现状、信任危机，晨报记者专访了上海市互联网金融行业协会秘书长王喆，在整个行业迅猛发展的大背景下，坦承行业发展中出现的一些问题，但强调不能全盘否定互联网金融的作用，而对于如何引导行业规范、有序发展，他也给出了自己的建议。

上海整体发展良好

针对上海市场，王喆表示，经过多年发展，上海的互联网金融市场呈现出几大特点：

首先，业态门类齐全，发展较早。上海互联网金融的发展一直走在全国前列。我国第一家网贷平台拍拍贷即创立于上海，国内首家互联网金融保险众安在线保险公司也创立于上海。至今，第三方支付、网上金融产品销售、金融资讯服务、信用信息服务、网络融资中介服务、互联网小贷等主要互联网金融业态在上海均有不同程度发展； 一些传统金融机构，如银行、证券公司、保险公司、基金公司等也纷纷向互联网金融、移动金融领域拓展并取得阶段性成效。

其次，中上游企业较多，缺乏龙头企业，但龙头企业的大量业务在上海。除了上述公司，阿里、百度、万达、光大、京东、唯品会、携程、盛大、网易等国内知名企业已纷纷将其互联网金融相关业务板块落户上海，或在上海设立网络小贷公司等互联网金融企业；银联、支付宝、快钱、汇付天下等主要的第三方支付企业汇集上海；平安陆金所、点融网、青橘、筹道股权、爱创业等国内知名的网络融资平台均创设在上海；东方财富、诺亚财富、好买基金等十几家企业获第三方基金销售牌照并开展网上销售业务；万得信息、大智慧等国内领先的金融资讯企业集聚上海。

再次，监管部门高度重视互联网金融的发展。上海各级政府始终高度重视互联网金融产业的发展。从2011年3月起，上海市就陆续出台相关规定，推动互联网与上海本市经济社会各领域深度融合发展。这一点，在区县层面也有很好的体现、比如黄浦区、长宁区、浦东新区等都发布了相关配套扶持政策，并携手打造浦东新区新兴金融启航基地、黄浦“宏慧盟智园”互联网金融产业园、长宁虹桥互联网金融财富天地、嘉定工业区互联网金融产业基地、张江互联网金融园等5家市级互联网金融产业基地。

最后，正是由于上海在对互联网金融的监管与自律方面起步较早，在规范发展方面走在了全国前列。一提起互联网金融，大家首先想到的是网贷，是P2P，目前上海的P2P经营相对规范，出现问题较少，影响也较小。

互金是传统金融的有益补充

对于目前互联网金融行业出现的问题，尤其是一些恶意诈骗、跑路事件的陆续曝光，王喆秘书长指出，首先要肯定互联网金融的作用，即互联网金融是对传统金融的有益补充，而之所以出现一些问题，主要是因为：

多年来由于监管较严，与发达国家相比，我国持牌金融机构较少；传统金融机构近年来努力解决小微企业融资难、贷款难的问题，但与整体经济发展及小微企业对金融服务的需求相比，尚有差距；小微企业和个人存在金融服务的市场需求；互联网在中国的弯道超车，为小微企业获得金融服务提供了技术条件。

王喆特别强调，互联网金融的产生和发展有其必然性和客观需求，是对传统金融的有益补充。发展中的确出现了很多问题，其中最突出的，也是对消费者伤害最大的，就是跑路。然而细看跑路，可以分为三种情况：由于经营不善而关门；由于经济环境发生了变化，比如资产端的实体行业发生了变化；以欺骗消费者为目的，没有真实业务的平台，这种情况在跑路的平台中占到了大多数。

“互联网金融在发展中出现了一些问题，这些问题的确造成了对投资者的伤害，但绝不能够全盘否定。”对于互联网金融行业，王喆表示。

此外，王喆认为，很多创业者对互联网金融本质的认识和理解不够深入，也是出现问题的一大重要原因。互联网金融的本质是金融，风控是重中之重。期限错配、项目错配这些都是存在风险的，并且在资产端方面，必须有可持续性的好的资产端，平台才可能长期发展。

保护消费者刻不容缓

如何保护投资者，王喆认为，整个行业，包括监管者、从业者、投资者都必须冷静下来，进行反思，如何各负其责，从我做起，建立健康的互联网金融生态环境。

首先从平台来讲：所有的从业者都要有较高的道德水准和法律意识，做到不坑人不害己，不要抱有侥幸心理，欺骗消费者的平台必会走向灭亡。希望创业者对金融、法律、投资者利益有敬畏之心，凡事皆要考虑到其所可能造成的伤害。

越是在创新的过程中，越是在法制尚不完善的情况下，消费者越容易受到伤害，道德约束就显得更为重要。我们说“大众创业，万众创新”，“众”字由三个人组成，只有每个人都具备充分的法律意识、道德意识和责任感，创新创业才可能成功。

从行业特点来看，要尽可能做到信息公开，目前有很多问题都是信息不对称导致的。

其次从监管来讲，要迅速明确监管办法，并对违法违规行为严厉追责。相较于飞速发展的行业，目前的监管办法是相对滞后的，希望监管部门尽快对已发生的问题进行梳理，出台适合国情和民情的法律法规，成熟一个执行一个。

再次是从投资者本身来讲，要有风险意识，能够克制自己的欲望，见好就收。要有“买者自负”的觉悟，要对互联网金融的收益有理性的判断，过高的收益率肯定是有问题的，这其中也要求投资者对互联网金融产品有一定的了解。

最后，从传统金融来讲，希望传统银行能够放下“高大上”的负担，迅速推进互联网金融业务，按照国务院出台的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，成立互联网金融事业部。以“正规军”的入场来挤压不法分子的生存空间。